Privé Hypotheek voor de Ondernemer: lastig onderwerp?
De financiering van de onderneming is meestal wel goed geregeld, maar aan de privé hypotheek van de ondernemer schort in de praktijk nog wel eens wat.
Logisch ook, want de meeste hypotheekadviseurs lopen vaak met een boog om de ondernemer heen. Hypotheekadvisering voor deze groep is een stuk ingewikkelder en tijdrovender dan voor een doorsnee werknemer. Voor de laatste volstaat een werkgeversverklaring, maar om het inkomen van de ondernemer te bepalen zullen toch de jaarstukken van de onderneming doorgeworsteld moeten worden. Voor velen helaas een onoverkomelijke opgave.
Dat is ook de reden waarom veel hypotheekverstrekkers gewoon geen ondernemers doen. Acceptanten die jaarcijfers kunnen lezen zijn nu eenmaal dun gezaaid, terwijl de werknemersaanvragen inmiddels door geautomatiseerde systemen kunnen worden verwerkt. Minder aanbieders dus en daardoor vaak ook wat minder concurrentie.
De oplossing van een aantal hypotheekbanken is overigens wel creatief en in de praktijk ook wel werkbaar: in plaats van zelf het inkomen van de ondernemer uit te gaan zitten rekenen werkt men met een 'eigen opgave'. U mag dus zelf uw inkomen opgeven. Alleen verstrekt men natuurlijk niet meer dan de (voorzichtig ingeschatte) waarde van uw woning. Mocht het misgaan wil de geldverstrekker natuurlijk wel zijn geld terug.
Moet u als ondernemer dan maar financieren bij uw huisbank? Die kent immers de onderneming en de ondernemer, heeft vaak al de beschikking over de jaarcijfers, weet de accountant te vinden indien nodig en kan vaak snel schakelen. Nadeel is alleen dat de bedrijfsfinanciering gekoppeld wordt aan de privé financiering. Dat moet u niet altijd willen. Zeker niet als er allerlei zekerheden aan elkaar gekoppeld worden, waardoor uw privé woning en vermogen alsnog weer in de risicosfeer van de onderneming wordt getrokken, terwijl u daar nu juist een BV voor had opgericht!
Als goed ondernemer legt u natuurlijk ook liever wat verschillende aanbiedingen naast elkaar en vaart u niet alleen maar blind op de aanbieding van de bank, ook al krijgt u die snel en zonder al te veel poespas binnen. Vergelijken loont in de praktijk de moeite. Zeker bij ondoorzichtige producten zoals een hypotheek, waarbij de rente maar een klein onderdeeltje vormt van de totale kosten. Alleen naar de rente kijken is iets te simpel, ook al willen veel aanbieders dat anders doen overkomen.
Toch maar naar een adviseur met verstand van zaken dan. Kunt u gelijk eens laten bekijken hoe het zit met uw (huwelijks)vermogens positie, successierechtelijke aspecten bespreken, uw beleggingen en verzekeringen laten doornemen, etc.
Duine Adviesburo is graag uw gesprekspartner. Neem contact op met D.R.H. Duine MFP voor een vrijblijvend hypotheekgesprek van ondernemer tot ondernemer.
Top